При оформлении микрозайма заемщикам всё чаще предлагают нестандартные дополнительные сервисы: расклады Таро, гороскопы, расшифровку снов, подбор аналогов лекарств. За такими предложениями стоят не частные «эзотерики», а сами микрофинансовые организации. В результате клиент может незаметно переплатить за опции, которые ему не нужны. Разбираемся, как распознать навязывание и защитить свои деньги.

Какие услуги продают МФО

При выдаче, продлении и даже погашении займа МФО нередко подключают сервисы с сомнительной практической пользой. Среди них — платформы для подбора финансовых решений, юридические консультации, а также услуги по толкованию снов, раскладам Таро, составлению гороскопов и поиску заменителей лекарств. Об этом рассказал главный финансовый уполномоченный Юрий Воронин.

«Подобные „услуги“ отдельные МФО предлагают регулярно, но большинство заемщиков не обращается к финансовому уполномоченному, поэтому жалоб на такие практики пока немного», — отметил Воронин в интервью «Известиям».

Наиболее распространены страховые продукты, сообщили в пресс-службе Банка России. Сохраняются и другие схемы: навязывание юридических консультаций, полисов добровольного медицинского или имущественного страхования, а также платных сервисов вроде «кредитного рейтинга».

Заместитель руководителя проекта Народного фронта «За права заемщиков» Алла Храпунова добавила, что клиентам могут предлагать телемедицину, платные справочники, флеш-накопители с «важной» информацией и даже помощь на дорогах.

Сколько жалоб поступает от клиентов

По словам Юрия Воронина, около половины решений финансового омбудсмена в пользу заемщиков в спорах с МФО в 2025 году были связаны с навязыванием дополнительных услуг. По данным Банка России, доля таких жалоб в прошлом году составила 14,9% от всех обращений по микрофинансовым организациям, а их общее число выросло примерно на 20% — до 6 тысяч.

Часть МФО отказывает вернуть деньги в период «охлаждения», что противоречит закону, отметили в регуляторе. Для борьбы с проблемой уже готовится новая редакция базового стандарта защиты прав клиентов, где отдельно пропишут порядок продажи платных опций.

Почему МФО продают допуслуги

Рынок микрофинансирования проходит через серьезные регуляторные изменения. С 1 марта 2026 года МФО обязаны идентифицировать клиентов по биометрии, а с 1 апреля максимальная переплата по займам снижена до 100%. По итогам 2025 года у 53% организаций рентабельность была околонулевой или отрицательной. Около трети компаний завершили год с убытком, а с рынка ушли порядка 60 МФО.

Финансовый советник, основатель Rodin.Capital Алексей Родин пояснил, что на фоне ужесточения правил компании ищут новые источники дохода. Сопутствующие услуги частично компенсируют падение прибыльности основного бизнеса.

«МФО, которые не могут сократить операционные расходы, будут пытаться компенсировать потери за счет дополнительных услуг, оформленных как „экосистемный“ сервис для клиента», — считает Родин.

Зампред правления АО «Национальный банк сбережений» Мария Бродовская добавила, что такие предложения чаще адресованы людям с высокой долговой нагрузкой, ограниченным доступом к банковским продуктам и невысокой финансовой грамотностью. Главный риск — скрытое удорожание займа.

Как защититься от навязывания услуг

Чаще всего дополнительные опции подключают в момент подписания пакета документов одной электронной подписью, отметил Воронин. Иногда продление займа возможно только при оформлении платных сервисов. Чтобы не переплачивать:

  • внимательно читайте все условия и не торопитесь с подписанием;
  • если услугу навязали, откажитесь от нее без потерь в течение 30 дней, обратившись к кредитору;
  • при необходимости подайте жалобу финансовому уполномоченному (рассматривает требования до 500 тысяч рублей бесплатно) или в Банк России.

Эксперты советуют оценивать каждую дополнительную услугу с точки зрения реальной необходимости. Если она не влияет на выдачу или возврат займа, ее практическая ценность, как правило, сомнительна.